Γιατί οι εφαρμογές πιστωτικής βαθμολογίας δεν είναι εξαιρετικές (και τι να χρησιμοποιήσετε αντ 'αυτού)

Οι εφαρμογές πιστωτικού σκορ είναι ένας δημοφιλής τρόπος παρακολούθησης των πιστωτικών αποτελεσμάτων—αλλά στην πραγματικότητα δεν είναι και τόσο καλές. Σύμφωνα με πρόσφατα Ανάλυση Αναφορών Καταναλωτή , αυτές οι εφαρμογές χρησιμοποιούν βαθμολογίες που διαφέρουν από αυτές που χρησιμοποιούν στην πραγματικότητα οι δανειστές, σκουπίζουν έναν περιττό όγκο προσωπικών πληροφοριών και σας πωλούν με πληροφορίες παρακολούθησης πίστωσης που μπορείτε ήδη να λάβετε δωρεάν.

Τι πρέπει να γνωρίζετε για τις δημοφιλείς εφαρμογές πιστωτικού αποτελέσματος

Το Consumer Reports εξέτασε πέντε δημοφιλείς εφαρμογές—Credit Karma, Credit Sesame, Experian Credit Report, myFICO και TransUnion: Score & Report—και διαπίστωσε ότι:

• Τέσσερα από τα πέντε παρέχουν στους χρήστες πιστωτικά αποτελέσματα που διαφέρουν από αυτά που χρησιμοποιούν οι δανειστές για να αξιολογήσουν την πιστοληπτική ικανότητα των καταναλωτών (Credit Karma, Credit Sesame, Experian Credit Report και TransUnion: Score & Report).
• Τέσσερις από τους πέντε χρεώνουν συχνά τους χρήστες για την πρόσβαση στις πιστωτικές αναφορές τους—πληροφορίες που οι καταναλωτές δικαιούνται νόμιμα να λαμβάνουν δωρεάν (Credit Sesame, Experian Credit Report, myFICO και TransUnion: Score & Report).
• Και οι πέντε φαίνεται να συλλέγουν περισσότερα προσωπικά δεδομένα από τους χρήστες από όσα χρειάζονται οι εφαρμογές για να εκτελούν τις βασικές τους λειτουργίες και όλες φαίνεται να μοιράζονται δεδομένα πέρα ​​από μέρη που κατονομάζονται στις πολιτικές απορρήτου τους

Πώς διαφέρουν τα πιστωτικά σκορ που χρησιμοποιούνται στις εφαρμογές από αυτά που χρησιμοποιούν οι δανειστές

Η δωρεάν έκδοση αυτών των εφαρμογών πιστωτικού αποτελέσματος τείνει να προσφέρει μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, παρόλο που είναι διαθέσιμες δεκάδες εκδόσεις. Στην περίπτωση των εφαρμογών που ρωτήθηκαν από το Consumer Reports, τρεις από τις εφαρμογές χρησιμοποιούν βαθμολογίες πίστωσης VantageScore αντί για βαθμολογίες FICO, οι οποίες χρησιμοποιούνται στο 90% όλων των αποφάσεων δανεισμού. MyFICO κάνει προσφέρετε μια σειρά από βαθμολογίες FICO που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές, αλλά πρέπει να ξοδεύετε 20 $ το μήνα για να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτές. Η Experian Credit Report παρέχει δωρεάν τη βαθμολογία FICO 8 που χρησιμοποιείται πιο συχνά, αλλά για να αποκτήσετε πρόσβαση σε άλλες βαθμολογίες FICO, σας χρεώνουν 20 $ το μήνα.

Ωστόσο, όλες αυτές οι πληροφορίες μπορεί να έχουν περιορισμένη αξία. Σίγουρα, θα μπορούσατε να πληρώσετε για να κυνηγήσετε μόνο μερικά από τα δεκάδες πιστωτικά σκορ εκεί έξω, αλλά δεν θα σας πει απαραίτητα τι μπορεί να χρησιμοποιεί ένας δανειστής για να προσδιορίσει την πιστοληπτική σας ικανότητα. (Υπάρχουν δεκάδες βαθμολογίες FICO που χρησιμοποιούνται για διάφορους σκοπούς, όπως στεγαστικά δάνεια ή δάνεια αυτοκινήτου.)

Εάν ανησυχείτε για την πτώση του πιστωτικού σας αποτελέσματος, μπορεί να είναι ευκολότερο να εστιάσετε στην καλή πιστωτική συμπεριφορά, ενώ παρακολουθείτε τις πιστωτικές αναφορές σας από τα μεγάλα γραφεία Equifax, TransUnion και Experian, στα οποία βασίζονται αυτά τα πιστωτικά σκορ. Σε τελική ανάλυση, μια πιστωτική βαθμολογία σας δίνει απλώς έναν τριψήφιο αριθμό, δεν σας λέει Γιατί Το πιστωτικό σας σκορ έχει αλλάξει.

Ακόμη και οι δωρεάν εκδόσεις αυτών των εφαρμογών έχουν συμβιβασμούς

Για να χρησιμοποιήσετε τη δωρεάν έκδοση αυτών των εφαρμογών, πρέπει να δώσετε σε αυτές τις εταιρείες άδεια να παραλάβουν τις εφαρμογές σας προσωπικά δεδομένα , συμπεριλαμβανομένων δεδομένων από άλλες πηγές εκτός της εφαρμογής. Σύμφωνα με το Consumer Reports, αυτό επιτρέπει σε αυτές τις εταιρείες να δημιουργήσουν ένα προφίλ σχετικά με το πού ζείτε, εργάζεστε, κοινωνικοποιείτε και ψωνίζετε. Για παράδειγμα, η πολιτική συλλογής δεδομένων του Credit Karma περιλαμβάνει πληροφορίες από 'κριτικές τοπικών επιχειρήσεων ή μεσα ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΔΙΚΤΥΩΣΗΣ δημοσιεύσεις» και η συμφωνία της MyFICO τους παρέχει άδεια πρόσβασης σε «δεδομένα απογραφής ή αρχεία ακινήτων».

Επιπλέον, αυτές οι εφαρμογές θα προσπαθήσουν επίσης να σας αυξήσουν τις πωλήσεις σε συνδρομές επί πληρωμή ή για άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα που οι Αναφορές καταναλωτών περιγράφουν ως 'όχι απαραίτητα προς το συμφέρον των χρηστών', όπως πιστωτικές αναφορές που μπορείτε ήδη να λάβετε δωρεάν.

Πού να λάβετε τα πιστωτικά σας σκορ και τις αναφορές σας δωρεάν

Πολλές τράπεζες ή εταιρείες πιστωτικών καρτών παρέχουν ήδη βαθμολογίες FICO στους ιστότοπους ή τις εφαρμογές τους. Δικαιούστε επίσης μια δωρεάν ετήσια έκθεση πίστωσης από κάθε πιστωτικό γραφείο, την οποία μπορείτε να βρείτε σε αυτόν τον ιστότοπο . (Κατά τη διάρκεια της πανδημίας, αυτοί οι κανόνες χαλάρωσαν: Μέχρι τον Απρίλιο του 2022, μπορείτε να λαμβάνετε μια αναφορά από κάθε γραφείο κάθε εβδομάδα δωρεάν.) Διαφορετικά, ο καλύτερος τρόπος για να προστατεύσετε το πιστωτικό σας σκορ είναι μέσω της καλής πιστωτικής συμπεριφοράς. Για περισσότερα σχετικά με αυτό, ελέγξτε έξω αυτή η ανάρτηση του Lifehacker .