Να είστε επιφυλακτικοί με το «Βάσει χρέωσης» Vs. Χρηματοοικονομικοί Σχεδιαστές «Μόνο με αμοιβή».
Είτε μόλις κληρονόμησες ένα απροσδόκητο χρηματικό ποσό, το ψάχνεις αγοράστε ένα σπίτι , ή σκέφτεστε πώς να διαθέσετε χρήματα για συνταξιοδότηση — Υπάρχουν πολλοί λόγοι για να προσλάβετε έναν οικονομικό σχεδιαστή. Και όταν πρόκειται να βρείτε τον κατάλληλο οικονομικό προγραμματιστή για εσάς, το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να το αποκτήσετε άρπαξαν . Η διαφορά ανάμεσα στο να βρεις κάποιον που εμπιστεύεσαι και να παραπλανηθείς μπορεί να καταλήξει σε έναν βασικό όρο: Χρέωση- με βάση έναντι αμοιβής- μόνο οικονομικοί σχεδιαστές.
Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τη διαφορά μεταξύ των οικονομικών σχεδιαστών που βασίζονται σε αμοιβές και μόνο με αμοιβές — και πώς να βεβαιωθείτε ότι εμπιστεύεστε τον σωστό σύμβουλο.
Ποιος μπορεί να αυτοαποκαλείται οικονομικός σχεδιαστής;
Πρώτα από όλα, όπως καλύψαμε προηγουμένως , δεν μπορεί κάθε οικονομικός σύμβουλος να αυτοαποκαλείται Certified Financial Planner® (CFP). Ένας πιστοποιημένος CFP είναι ένας επαγγελματίας που είναι πιστοποιημένος από το Certified Financial Planner Board of Standards, Inc . Οι CFP έχουν καθήκον καταπιστευματικότητας, που σημαίνει ότι υποχρεούνται νομικά να ενεργούν τα δικα σου βέλτιστο συμφέρον—και εδώ εμφανίζεται η διαφορά μεταξύ 'μόνο με χρέωση' και 'βάσει χρέωσης'.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των συμβούλων 'μόνο με χρέωση' και 'με βάση την αμοιβή';
Υπεύθυνοι σχεδιασμού μόνο με αμοιβή ενεργούν ως καταπιστευματοδόχοι και αποζημιώνονται μόνο από τον πελάτη τους (εσείς). Δεν μπορούν να δεχτούν προμήθειες τρίτων.
Σύμβουλοι βάσει αμοιβών , ωστόσο, πληρώνονται όχι μόνο από εσάς αλλά και από άλλες πηγές, όπως προμήθειες από επενδυτικά προϊόντα. Δίνονται κίνητρα από επενδύσεις που τους πληρώνουν περισσότερο και επομένως έχουν σύγκρουση συμφερόντων. Αν δείτε κάποιον να διαφημίζει τις υπηρεσίες του ως 'βασισμένες σε χρέωση', ελπίζει να τον μπερδέψετε με προγραμματιστές μόνο με χρέωση.
Πώς να επιλέξετε τον κατάλληλο οικονομικό προγραμματιστή για εσάς
Εάν αγχώνεστε για τον κόσμο της διαφοράς που βασίζεται στη διαφορά μιας λέξης μεταξύ μόνο χρέωσης και χρέωσης, μην ανησυχείτε. Ακολουθούν ορισμένες πρόσθετες μέθοδοι για να ελέγξετε έναν οικονομικό προγραμματιστή πριν του εμπιστευτείτε τα χρήματά σας. Αυτές οι συμβουλές προέρχονται από την πιστοποιημένη οικονομολόγο και αρθρογράφο προσωπικών οικονομικών Liz Weston Oregon Live :
- Συνέντευξη πολλών υποψηφίων. Δεν είστε συνδεδεμένοι με τον πρώτο σχεδιαστή που θα βρείτε. Πριν δεσμευτείτε για τις υπηρεσίες κάποιου, ρωτήστε τον για το πώς πληρώνονται και τι μπορείτε να περιμένετε τόσο από το αρχικό κόστος όσο και από το κόστος των επενδύσεων που σας προτείνουν.
- Γνωρίστε τις σωστές ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε. Όπως καλύψαμε παραπάνω, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ο οικονομικός σας προγραμματιστής έχει καθήκον καταπιστευματικότητας να ενεργεί προς το συμφέρον σας. Ρωτήστε για τα προσόντα και την εμπειρία τους, συμπεριλαμβανομένου του εάν συνήθως συμβουλεύουν πελάτες παρόμοιους με εσάς.
- Κάντε τον δικό σας έλεγχο ιστορικού. Ελέγξτε την κατάσταση ενός πιστοποιημένου οικονομικού σχεδιαστή στο cfp.net/verify-a-cfp-professional και ελέγξτε το ιστορικό τους στο BrokerCheck.finra.org .
Εάν υπάρχει ένα πλεονέκτημα εδώ, είναι να αγνοήσετε τους συμβούλους που βασίζονται σε χρεώσεις και να πάτε με τους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές μόνο με χρέωση που καλούνται να θέσουν τα συμφέροντά σας πρώτα.
