Ο λιγότερο κακός τρόπος για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο αυτή τη στιγμή
Δεν υπήρξε ποτέ χειρότερη στιγμή για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Σύμφωνα με το Consumer Reports , υπάρχουν περισσότερα διαθέσιμα νέα αυτοκίνητα από ό,τι πριν από ένα χρόνο, αλλά οι τιμές συνεχίζουν να αυξάνονται επειδή η παραγωγή ευνοεί τα μοντέλα υψηλότερου κόστους. Η αγορά μεταχειρισμένων αυτοκινήτων είναι εξίσου ζοφερή: Οι τιμές μειώθηκαν τον Δεκέμβριο του 2022, όλοι έσπευσαν να επωφεληθούν από την πτώση των τιμών τον Ιανουάριο και τώρα το κόστος των μεταχειρισμένων αυτοκινήτων εκτοξεύεται ξανά .
Τα καινούργια και μεταχειρισμένα αυτοκίνητα είναι και τα δύο πιο ακριβά
Ο χρυσός κανόνας για την αγορά ενός αυτοκινήτου εξακολουθεί να πληρώνει μετρητά και πλήρως - το ακριβώς αντίθετο από αυτό είναι η υπογραφή μιας μίσθωσης. ( Ό,τι κι αν κάνετε, μην νοικιάσετε ποτέ αυτοκίνητο αν μπορείτε να το αποφύγετε.) Αυτό αφήνει τους περισσότερους αγοραστές με μία επιλογή: Λήψη δανείου αυτοκινήτου. Όμως, με τα επιτόκια και τις τιμές καταλόγου να συνεχίζουν να αυξάνονται χωρίς τέλος, η χρηματοδότηση ενός αυτοκινήτου κοστίζει πολύ περισσότερο από ό,τι πριν από μερικά χρόνια.
Τα επιτόκια για τα δάνεια μεταχειρισμένων αυτοκινήτων είναι αρχικά υψηλότερα από τα δάνεια καινούργιων οχημάτων, και τα δύο αυξάνονται μόνο: Από τον Ιανουάριο του 2023, το μέσο επιτόκιο νέου δανείου ήταν 8,41% και το μέσο επιτόκιο χρησιμοποιημένου ήταν 12,88%. σύμφωνα με το Kelley Blue Book . (Πριν από ένα χρόνο, αυτοί οι αριθμοί ήταν 5,3% και 9,4%, αντίστοιχα.) Αν σκεφτείτε ότι η μέση τιμή ενός νέου αυτοκινήτου είναι σχεδόν $50.000 και το μέσο μεταχειρισμένο αυτοκίνητο εξακολουθεί να είναι σχεδόν $30.000 , είναι εύκολο να απογοητευτείτε εξαιρετικά.
Αν ψάχνετε για ένα καινούργιο ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, μπορεί να αισθάνεστε σαν να βιδώνεστε ό,τι κι αν κάνετε — και κατά μία έννοια, έχετε δίκιο. Δεν υπαρχει Καλός (διαβάστε: φθηνός) τρόπος για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο αυτή τη στιγμή, αλλά αν το χρειάζεστε οπωσδήποτε, ορισμένες επιλογές χρηματοδότησης είναι καλύτερες από άλλες.
Το λιγότερο κακό: Λήψη δανείου πιστωτικής ένωσης
Οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν δάνεια αυτοκινήτων με σημαντικά χαμηλότερα επιτόκια από τις τράπεζες και συχνά με χαμηλότερα επιτόκια από τις αντιπροσωπείες, αν και ορισμένοι αντιπρόσωποι προσφέρουν συγκρίσιμα επιτόκια ειδικά για να ανταγωνιστούν τις πιστωτικές ενώσεις. Το μειονέκτημα είναι ότι οι πιστωτικές ενώσεις είναι μόνο μέλη και μπορούν να έχουν αυστηρότερες απαιτήσεις πιστωτικού αποτελέσματος από άλλες επιλογές χρηματοδότησης. (Μια πιστωτική ένωση δεν θα σας τιμωρήσει για χαμηλό πιστωτικό σκορ με υπερβολικά υψηλό επιτόκιο, αλλά αν το σκορ σας δεν είναι αρκετά υψηλό, δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο.) Αν μη τι άλλο, δείτε τι Η τοπική πιστωτική ένωση μπορεί να προσφέρει προσφορές ένα εξαιρετικό σημείο αναφοράς για αγορές σύγκρισης, ιδιαίτερα εάν κάνετε ήδη τις τραπεζικές σας συναλλαγές με ένα.
Ελαφρώς χειρότερο, αλλά μάλλον μια χαρά: Τραπεζικό δάνειο
Η λήψη ενός δανείου αυτοκινήτου από μια τράπεζα έχει τα περισσότερα από τα ίδια πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα με τη λήψη ενός δανείου από μια πιστωτική ένωση, αλλά με ελαφρώς λιγότερο ελκυστικά επιτόκια. Οι τράπεζες τείνουν να είναι λίγο πιο «συγχώρητοι» με τους δανειολήπτες με χαμηλές πιστωτικές βαθμολογίες, κάτι που μπορεί να είναι χρήσιμο, αλλά αναμένουν ότι θα επιβαρυνθούν με υψηλότερο επιτόκιο.
Πιο επικίνδυνο: Χρηματοδότηση από αντιπροσώπους
Χρηματοδότηση αγοράς αυτοκινήτου μέσω αξιόπιστου αντιπροσώπου μπορώ είναι μια ελκυστική επιλογή. Η πτυχή της «μίας στάσης» είναι βολική και αν έχετε μια ισχυρή διαπραγματευτική θέση—όπως ένα άψογο πιστωτικό αποτέλεσμα ή την ικανότητα να κάνετε μια βαριά προκαταβολή—μπορείτε να προχωρήσετε σε μια καλύτερη συμφωνία από μια παραδοσιακή δάνειο από τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Αλλά οι κακοί έμποροι αυτοκινήτων συχνά επιδίδονται σε πρακτικές ληστρικών δανείων που καθιστούν την αγορά ενός αυτοκινήτου ακόμα πιο ακριβή από ό,τι είναι ήδη - ειδικά για άτομα που χρειάζονται πραγματικά ένα αυτοκίνητο και δεν έχουν οικονομική επιρροή.
Τα επιτόκια δανείων αντιπροσωπείας ποικίλλουν ανά περιοχή, αλλά κατά γενικό κανόνα, είναι υψηλότερα από εκείνα των τραπεζών και των πιστωτικών ενώσεων. Ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση, αυτό μπορεί να είναι ήδη ένα dealbreaker. Αλλά τα υψηλότερα επιτόκια δεν είναι ο μόνος λόγος για να ακολουθήσετε προσεκτικά ένα δάνειο αντιπροσώπου. Ένα πρόσφατο άρθρο του NPR περιγράφει την πρακτική των πωλήσεων αυτοκινήτων «γιο-γιόινγκ». , στην οποία ένας έμπορος αρνείται αυτό που ο αγοραστής υπέθεσε ότι ήταν οριστική πώληση. Το κομμάτι επικεντρώνεται σε ένα ζευγάρι από την επαρχία της Φλόριντα που αντάλλαξε το παλιό τους αυτοκίνητο για ένα νέο μοντέλο, και μετά τρεις εβδομάδες αργότερα έλαβε μια κλήση από τον αντιπρόσωπο που έλεγε ότι η χρηματοδότηση είχε «πέσει» και έπρεπε να υπογράψουν ένα νέο συμβόλαιο με χειρότερους όρους. αν ήθελαν να κρατήσουν το αυτοκίνητό τους. Και είχαν ήδη πουλήσει το trade-in, οπότε δεν μπορούσαν να πάρουν πίσω το παλιό τους αυτοκίνητο.
Αυτό συμβαίνει πιο συχνά από ό,τι φαντάζεστε—η NPR ερεύνησε περίπου 40 δικηγόρους, οι οποίοι σωρευτικά ανέφεραν ότι είχαν κλήσεις από 900 αγοραστές μόνο τον περασμένο χρόνο σχετικά με τις πωλήσεις αυτοκινήτων yo-yo—και έχει καταστροφικές συνέπειες. Είναι επίσης απλώς το πιο πρόσφατο παράδειγμα των δυσάρεστων τεχνασμάτων που θα κάνουν οι έμποροι αυτοκινήτων για να σας κάνουν να υπογράψετε ένα συμβόλαιο.
Σε τελική ανάλυση, ο καλύτερος τρόπος για να προστατεύσετε τον εαυτό σας ως δυνητικός αγοραστής είναι να ψωνίσετε και να διαβάσετε κάθε απόκομμα λεπτών γραμμάτων πριν υπογράψετε οτιδήποτε—ειδικά εάν σκέφτεστε να ακολουθήσετε τη διαδρομή χρηματοδότησης του αντιπροσώπου. Μπορεί να μην είναι η ιδανική στιγμή για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, αλλά με λίγη επιπλέον έρευνα και επαγρύπνηση, εσείς μπορώ βρείτε κάτι που σας ταιριάζει.
