Τι να κάνετε όταν οι γονείς σας είναι κακοί με τα χρήματα

Μπορεί να πιστεύετε ότι τα χρήματα των γονιών σας δεν είναι δική σας δουλειά, αλλά θα μπορούσατε πραγματικά να βρεθείτε στο γάντζο για τις κακές συνήθειές τους. Ίσως πρέπει να πληρώσετε για τη συνταξιοδότησή τους σε βάρος των δικών σας ή να εγκαταλείψετε τους ταξιδιωτικούς σας στόχους για να πληρώσετε το χρέος τους. Όποιο και αν είναι το σενάριο, ορίστε τι μπορείτε να κάνετε όταν η οικονομική συμπεριφορά ενός γονέα γίνεται προβληματική.

Ακολουθούν μερικά κοινά σενάρια και ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες.

Οι γονείς σας δεν έχουν αυγό φωλιάς

Πάρα πολλοί άνθρωποι δεν το κάνουν έχουν αποταμιεύσει αρκετά για τη σύνταξη . Και αν οι γονείς σας δεν έχουν τίποτα στο αυγό της φωλιάς τους, μπορεί να είναι τρομακτικό για εσάς, γιατί μπορεί να χρειαστεί να τους υποστηρίξετε. Εάν αισθάνεστε την ευθύνη να τους φροντίζετε αργότερα, μάλλον θα θέλετε να πείτε κάτι καθώς πλησιάζουν στην ηλικία συνταξιοδότησης .

Στην ιδανική περίπτωση, θέλετε να τους ενθαρρύνετε να αποταμιεύουν. Αλλά υπάρχουν τόσα πολλά που μπορείτε να κάνετε - τελικά, είναι δική τους ευθύνη. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θέλετε να μάθετε ακριβώς πού βρίσκονται με τα οικονομικά τους, οπότε ήρθε η ώρα να συζητήσετε. Δείτε πώς να σπάσετε τον πάγο:

• Ανοίξτε τα δικά σας οικονομικά : Πιθανότατα θα αισθάνονται πιο άνετα να μοιράζονται λεπτομέρειες αν μοιράζεστε τις δικές σας.
• Ρωτήστε τους για το μέλλον τους : Ποια είναι τα σχέδια τους; Σε τι είδους τρόπο ζωής ελπίζουν; Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μια συζήτηση για το πώς, πρακτικά, θα μπορέσουν να ζήσουν αυτόν τον τρόπο ζωής.
• Προτείνετε συνάντηση με έναν σύμβουλο : Το Marketwatch προτείνει Οι σύμβουλοι μπορούν να συμβάλουν στη γεφύρωση του χάσματος μεταξύ των γονέων και των ενήλικων παιδιών και επίσης να σας βοηθήσουν να κάνετε τυχόν άβολες ερωτήσεις για τα χρήματα. Η σύσταση ενός συγκεκριμένου συμβούλου μπορεί επίσης να βοηθήσει.

Μόλις ρίξετε τη σφαίρα, οι γονείς σας μπορεί να παραδεχτούν ότι χρειάζονται βοήθεια για τη διαχείριση των οικονομικών τους και να σας ζητήσουν να ρίξετε μια ματιά.

Βοηθήστε τους να διαχειριστούν τα οικονομικά τους

Εάν είναι καιρός να βοηθήσετε τους γονείς σας να πάρουν τον έλεγχο των χρημάτων τους, σκεφτείτε μερικές οδηγίες για να ξεκινήσετε τη διαδικασία:

• Βάλτε τα όλα έξω : Ξεκινήστε τη συζήτηση και, στη συνέχεια, ελέγξτε κάθε πτυχή των οικονομικών τους: χρέος, προϋπολογισμός, βοήθεια, αποταμιεύσεις.
• Συμμετέχετε και άλλους: Μάλλον θέλετε να καλέσετε μια συνάντηση με τα αδέρφια, αναφέρει το Care.com. Με αυτόν τον τρόπο, όλοι βρίσκονται στην ίδια σελίδα. Μπορεί να βοηθήσει να μιλήστε με έναν τρίτο οικονομικό σύμβουλο , πολύ.
• Λάβετε διαθήκες και εμπιστεύσεις με τη σειρά : Βεβαιωθείτε ότι υπάρχουν και είναι ενημερωμένα. Σκεφτείτε να ζητήσετε τη βοήθεια ενός δικηγόρου. Μπορεί επίσης να θέλετε να επιλέξετε ένα πληρεξούσιο.
• Δείτε αν πληρώνουν υπερβολικά: Ελέγξτε τον προϋπολογισμό τους και δείτε εάν υπάρχουν περιττά έξοδα που μπορεί να μην γνωρίζουν. Η Credit.com προτείνει να ελέγξετε αν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής τους είναι μεγαλύτερο από το απαραίτητο.
• Δείτε το χαρτοφυλάκιό τους : Είναι αυτοί επενδύονται κατάλληλα για την ηλικία τους; Ίσως είναι καιρός να εξισορροπήσετε ξανά.
  

Οι γονείς σου μπορεί να μην είναι έτοιμοι να το κάνεις εντελώς αναλάβουν τα οικονομικά τους. Σε αυτή την περίπτωση, απλώς προτείνετε αυτό ως σχέδιο δράσης.

Αλλά ίσως έχετε ξεπεράσει το σημείο να τους ενθαρρύνετε να αποταμιεύουν. Ίσως τους υποστηρίζετε ήδη με κάποιο τρόπο ή σχεδιάζετε να τους υποστηρίξετε στο μέλλον. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να ξέρετε πώς να προστατεύσετε τα οικονομικά σας.

Μάθετε πώς λειτουργούν οι φόροι

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι θέλετε να χρηματοδοτήσετε πλήρως τη συνταξιοδότησή τους δίνοντάς τους χρήματα. Από το 2015, μπορείτε να δώσετε έως και 14.000 $ χωρίς να χρειάζεται ανησυχείτε για τον ομοσπονδιακό φόρο δώρων . Οτιδήποτε περισσότερο από αυτό, και θα πρέπει να το αναφέρετε. Ή ίσως θέλετε να τους αγοράσετε ένα σπίτι. Εάν δεν χρεώνετε ελάχιστο ενοίκιο, το IRS μπορεί να θεωρήσει αυτό το σπίτι ως δώρο, εξηγεί ο Κίπλινγκερ .

Εάν φροντίζετε τους γονείς σας με κάποιο τρόπο, ίσως μπορείτε να τους διεκδικήσετε ως εξαρτώμενα άτομα, αν και ο τεχνικός όρος είναι Προκρινόμενος συγγενής . Υπάρχουν προφανώς κάποιες οδηγίες που θα πρέπει να τηρήσετε. Για παράδειγμα, πρέπει να καλύψετε τουλάχιστον το 51% των εξόδων υποστήριξής τους, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων διαβίωσης, των ιατρικών λογαριασμών και των τροφίμων. Το ακαθάριστο εισόδημά τους δεν μπορεί επίσης να είναι μεγαλύτερο από 3.950 $. Το IRS έχει περισσότερα λεπτομέρεια εδώ .

Συνολικά, εάν υποστηρίζετε τους γονείς σας με οποιονδήποτε τρόπο, θέλετε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να κατανοήσετε πλήρως πώς αυτό θα επηρεάσει τους φόρους σας.

Μην βιάζεστε να συνυπογράψετε

Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν θα είστε στο γάντζο για το χρέος του γονέα σας, εκτός εάν το έχετε συνυπογράψει ως «υπεύθυνο μέρος» ή «εγγυητής». Το Caring.com εξηγεί πώς αυτό μπορεί να προκαλέσει προβλήματα:

...αν αργότερα αντιμετωπίσουν οικονομικά προβλήματα, αυτή η εγγύηση μπορεί να σας στοιχειώσει ξανά. Μία από τις πιο συνηθισμένες —και δύσκολο να επιλυθούν— από αυτές τις καταστάσεις είναι όταν οι γονείς μπαίνουν σε μια νέα ρύθμιση διαβίωσης. Η στέγαση ηλικιωμένων, οι κοινότητες υποβοηθούμενης διαβίωσης και οι οίκοι ευγηρίας συχνά ζητούν από ένα μέλος της οικογένειας να γίνει οικονομικά «υπεύθυνο μέρος», διασφαλίζοντας την πληρωμή των συνεχιζόμενων αμοιβών του, προτού επιτρέψει σε ένα μέλος της οικογένειας να γίνει κάτοικος. Εάν οι γονείς σας ξεμείνουν από χρήματα, ίσως δεν θέλετε να θέσετε σε κίνδυνο τις ρυθμίσεις διαβίωσής τους αρνούμενοι να πληρώσετε. Αλλά αν αποδεχτείτε την ευθύνη, θα μπορούσε να διαρκέσει για μεγάλο χρονικό διάστημα και να σας κοστίσει πολύ.

Για να προστατεύσετε τα οικονομικά σας, μην βιαστείτε να συνυπογράψετε οτιδήποτε ή να υπογράψετε ως εγγυητής.

Μπορεί απλώς να θέλετε να συζητήσετε με τους γονείς σας για τα οικονομικά τους και να τους βοηθήσετε καταστρώσει ένα σχέδιο για να ξεφορτωθεί το χρέος .

Δανείστε χρήματα προσεκτικά

Όταν ένα αγαπημένο πρόσωπο χρειάζεται οικονομική βοήθεια, είναι δύσκολο να τον απογοητεύσετε. Και αν αυτό το αγαπημένο πρόσωπο είναι ο γονιός σου, μπορεί να αισθάνεσαι απολύτως υποχρεωμένος να του δανείσεις χρήματα (εξάλλου, σε μεγάλωσαν!). Αλλά μερικές φορές, πρέπει να πεις όχι. Ένας οικονομικός συγγραφέας εξηγεί πώς απογοήτευσε απαλά τον μπαμπά της :

Στενοχωρήθηκα που με ξαναρώτησαν. Στεναχωρήθηκα που αγόρασε κάτι με την υπόθεση ότι θα του έδινα χρήματα για να το καλύψει. Ήμουν απογοητευμένος που αυτό συνέβαινε ξανά. Το σκέφτηκα πολύ και σκληρά... Αφού πήρα λίγο κουράγιο, του είπα στο τηλέφωνο «Συγγνώμη, σε αγαπώ, δεν σου δίνω αυτά τα χρήματα». Είπε κάποια πονεμένα πράγματα. Έριξε ένα θυμό και ήταν τρελός. Μετά το ξεπέρασε. Και ένιωσα πολύ καλύτερα.

Φυσικά, η άλλη επιλογή είναι να πεις ναι. Ακολουθούν ορισμένες συμβουλές και παράγοντες που πρέπει να έχετε κατά νου εάν πρόκειται να l σε χρήματα ενός γονέα :

• Σκεφτείτε απλώς να τους δώσετε τα χρήματα. Μην το περιμένετε πίσω. Και πάλι, εάν είναι πάνω από 14.000 $, θα πρέπει να το αναφέρετε ως δώρο στους φόρους σας.
• Κάντε μια συμφωνία: Πότε θα σας αποπληρώσουν; Δημιουργήστε ένα πρόγραμμα και παρακολουθήστε τυχόν πληρωμές που πραγματοποιούν.
• Μπορεί να γίνει ένα διαρκές πράγμα: Αν οι γονείς σας δυσκολεύονται, μπορεί να δυσκολεύονται να πληρώσουν ιατρικούς λογαριασμούς ή άλλα έξοδα καθώς μεγαλώνουν. Μπορεί να θέλετε να προετοιμαστείτε για να βοηθήσετε με αυτά τα έξοδα.
• Ζητήστε βοήθεια από τα αδέρφια: Μπορεί να μην είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά την ευθύνη των γονιών σας. Μπορεί να έρθει στην τιμή των δικών σας αναγκών. Ανάλογα με την κατάστασή σας, σκεφτείτε να ζητήσετε βοήθεια από αδέρφια ή άλλα αγαπημένα σας πρόσωπα.

Το να δανείζεις χρήματα στους γονείς σου είναι ένα πράγμα. Αλλά καθώς μεγαλώνουν ή η οικονομική τους κατάσταση γίνεται πιο σοβαρή, μπορεί να θεωρήσετε απαραίτητο να βοηθήσετε να διαχειριστείτε τα οικονομικά τους συνολικά.

Οι γονείς σας άρπαξαν την πίστωσή σας

Είναι ένα πράγμα όταν τα οικονομικά ενός γονέα είναι εκτός ελέγχου και νιώθετε υπεύθυνοι να βοηθήσετε. Τι γίνεται όμως αν σε πάρουν από κάτω μαζί τους; Δυστυχώς, συμβαίνει και λέγεται κλοπή ταυτότητας παιδιού . Ο πιο συνηθισμένος τύπος κλοπής ταυτότητας παιδιού συμβαίνει όταν ένα μέλος της οικογένειας, συχνά γονέας, χρησιμοποιεί τα δεδομένα του παιδιού του για να ανοίξει λογαριασμούς, να υποβάλει αίτηση για πιστωτικά όρια ή να υποβάλει αίτηση για παροχές. Το Identity Theft Resource Center εξηγεί .

Συνήθως, αυτό παραμένει απαρατήρητο για χρόνια και μπορεί να μην εμφανιστεί μέχρι να προσπαθήσετε να αγοράσετε ένα σπίτι ή να κάνετε αίτηση για κάποιο άλλο δάνειο, μόνο για να διαπιστώσετε ότι η πίστωσή σας έχει εκτοξευθεί. Το Creditcards.com δείχνει σε μερικά προειδοποιητικά σημάδια:

• Οι προσφορές πιστωτικών καρτών έρχονται στο όνομα ή το ψευδώνυμο του παιδιού, παρόλο που το παιδί δεν έχει τραπεζικό λογαριασμό.
• Ο γονέας ή ο συγγενής δυσκολεύεται οικονομικά και στη συνέχεια ξαφνικά φαίνεται να έχει χρήματα.
• Ο γονέας έχει ήδη ιστορικό κακής χρήσης της ταυτότητας άλλων.
• Ο γονέας και το παιδί ζουν χωριστά, ωστόσο το όνομα του παιδιού εμφανίζεται στο σύστημα αναγνώρισης κλήσης του γονέα.

Εάν υποψιάζεστε ότι αυτό έχει συμβεί σε εσάς, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να το επιβεβαιώσετε. Λάβετε ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας αναφοράς και ελέγξτε το διεξοδικά για να επαληθεύσετε ότι υπάρχουν χρέη που δεν αναλάβατε. Από εκεί, έχετε δύο γενικές επιλογές για το πώς να το χειριστείτε: να το αναφέρετε στις αρχές ή να το αντιμετωπίσετε εκτός συστήματος.

Αναφέρετε την απάτη στις Αρχές

Ας υποθέσουμε ότι ο γονέας σας έχει καταστρέψει την πίστωσή σας και δεν θέλετε να ασχοληθείτε με το χρέος ή να ανησυχείτε μήπως χρειαστεί να επιδιορθώσετε την πίστωσή σας για τα επόμενα αρκετά χρόνια. Είναι μια λογική προσδοκία, αλλά δεν θα μπορείτε να το κάνετε χωρίς επικοινωνώντας με τις αρχές , εξηγεί η Credit.com. Η Eva Velasquez, πρόεδρος του Identity Theft Resource Center, είπε στον ιστότοπο:

Χωρίς (α) αστυνομική αναφορά, μια εταιρεία δεν έχει νομική υποχρέωση να πιστεύει ότι έχει γίνει απάτη. Οι προστασίες βάσει του νόμου, όπως ο νόμος περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων, δεν θα ενεργοποιηθούν έως ότου υποβληθεί αστυνομική αναφορά. Οι οργανισμοί δεν είναι υποχρεωμένοι να διερευνήσουν τις αξιώσεις σας ή να αφαιρέσουν την προσβλητική χρέωση, εκτός εάν λάβετε τα μέτρα για να αποδείξετε την αθωότητά σας.

Το ITRC έχει α λίστα ελέγχου για να ξεκινήσετε όταν αντιμετωπίζουμε οικονομική απάτη. Δυστυχώς, ναι, περιλαμβάνει την υποβολή αστυνομικής αναφοράς, που σημαίνει ότι ο γονέας σας είναι ο απατεώνας. Θα θέλετε να αμφισβητήσετε τις δόλιες χρεώσεις στην έκθεσή σας και τα γραφεία θα χρειαστούν μια αστυνομική αναφορά για να το κάνουν αυτό.

Θα πρέπει επίσης να βάλετε μια ειδοποίηση απάτης στην πιστωτική σας έκθεση. Έχουμε γράψει για το τι πρέπει να κάνουμε περισσότερες λεπτομέρειες εδώ .

Φυσικά, υπάρχουν συνέπειες για τον γονιό. Θα τους επιβληθεί πρόστιμο, μπορεί να αντιμετωπίσουν ποινή φυλάκισης ή θα πρέπει να αντιμετωπίσουν και τα δύο, Το LegalMatch εξηγεί . Εξηγούν τις συνέπειες με περισσότερες λεπτομέρειες εδώ .

Τακτοποιήστε πράγματα εκτός συστήματος

Η άλλη επιλογή σας είναι να λύσετε τα πράγματα με τον γονέα σας. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να καθίσετε μαζί τους, να συζητήσετε το θέμα και να καταλήξετε σε συμφωνία για την αποπληρωμή. Από εκεί και πέρα, η οικονομική ειδικός Έρικα Σάντμπεργκ συνιστά μερικά επιπλέον βήματα :

• Επικοινωνήστε με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών: Εξηγήστε το θέμα. Ρωτήστε εάν μπορείτε να επεξεργαστείτε ένα σχέδιο αποπληρωμής. Ίσως μπορέσετε να τους πείσετε να μειώσουν το επιτόκιο σας. Βεβαιωθείτε ότι οι λογαριασμοί είναι κλειστοί αν δεν είναι ήδη.
• Προσθέστε μια δήλωση στις πιστωτικές αναφορές σας : Προτείνει να προσθέσετε μια δήλωση ότι ο γονέας σας χρησιμοποίησε την ταυτότητά σας και την πίστωσή σας χωρίς την άδειά σας. Δεν πρόκειται να σας βοηθήσει να ενισχύσετε τη βαθμολογία σας, αλλά μπορεί να κάνει τη διαφορά εάν κάποιος εξετάζει την πίστωσή σας για να σας εγκρίνει για κάτι.
• Ανοικοδομήστε την πίστωσή σας : Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι ανοίγετε μια κάρτα μόνοι σας και κάνετε μικρές πληρωμές στο ακέραιο κάθε μήνα. Έχουμε περισσότερες λεπτομέρειες πώς να βελτιώσετε την πίστωσή σας , πολύ.

Φυσικά, θα πρέπει επίσης να λάβετε μέτρα για να προστατευτείτε αφού συμβεί αυτό. Θα θέλετε να ελέγχετε την έκθεσή σας ετησίως για να βεβαιωθείτε ότι τυχόν νέα χρέη σας ανήκουν πραγματικά. Αυτή η επιλογή απαιτεί να εμπιστεύεστε τον γονέα σας για την εξόφληση αυτών των χρεών και, φυσικά, να δεν συνεχίστε να καταστρέφετε την πίστωσή σας.

Είστε στο γάντζο για το χρέος τους

Και πάλι, εκτός αν συνυπογράψετε, τα χρέη των γονιών σας είναι δικά τους. Όταν όμως περάσουν, το χρέος τους μπορεί να σε επηρεάσει, ειδικά αν κληρονομήσεις την περιουσία τους. Ακολουθούν μερικοί τύποι χρέους που μπορεί να έχει ένας γονέας και πώς μπορεί να σας επηρεάσει αργότερα.

• Πιστωτικές κάρτες : Ακόμα κι αν δεν είστε συνυπογράφοντες, οι εισπράκτορες μπορεί να προσπαθήσουν να σας πείσουν ότι πρέπει να πληρώσετε τα χρέη των γονιών σας, σύμφωνα με το CNN . Αλλά μπορούν να σας καλέσουν και να σας ζητήσουν πληρωμή μόνο αν είστε ο εκτελεστής των οικονομικών των γονιών σας.
• Ιατρικό χρέος : Ας υποθέσουμε ότι ο γονέας σας είχε απλήρωτους λογαριασμούς νοσοκομείου ή γιατρού. Η περιουσία τους είναι υπεύθυνη για την πληρωμή αυτών των λογαριασμών, εάν υπάρχουν τα χρήματα. Αλλά ορισμένες πολιτείες έχουν «καταστατικά υιικής ευθύνης, » που σημαίνει ότι τα ενήλικα παιδιά υποχρεούνται να πληρώσουν τις απλήρωτες ιατρικές οφειλές ενός γονέα όταν η περιουσία δεν μπορεί. Αλλά υπάρχουν ορισμένες κατευθυντήριες γραμμές που πρέπει να τηρηθούν για να συμβεί αυτό, εξηγεί ο νομικός ιστότοπος Nolo , και συχνά, το καταστατικό δεν εφαρμόζεται.
• Στεγαστικά δάνεια : Εάν κληρονομήσετε το σπίτι των γονιών σας και εξακολουθούν να έχουν υποθήκη, θα πρέπει να κάνετε πληρωμές στο μέλλον. Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά αυτό, έχετε μερικές επιλογές. Μπορείτε να αρνηθείτε την κληρονομιά ή να επιλέξετε μια σύντομη πώληση ή έναν αποκλεισμό, σύμφωνα με το Interest.com .

Φυσικά, είναι καλύτερο να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία σε οποιοδήποτε από αυτά τα σενάρια, επειδή οι νόμοι περί κληρονομιάς και περιουσίας μπορεί να είναι περίπλοκοι. Αλλά βοηθάει να γνωρίζετε τις επιλογές σας και τι να περιμένετε.

Και αν απλώς αισθάνεστε υπεύθυνοι για την ανάληψη του χρέους τους σε οποιοδήποτε σημείο, Το AgingCare.com κάνει μερικές προτάσεις :

• Δείτε εάν οι πληρωμές μπορούν να μειωθούν για να καλύψει το χαμηλό εισόδημα ενός γονέα.
• Σκεφτείτε μια αντίστροφη υποθήκη εάν ο γονέας σας είναι ιδιοκτήτης σπιτιού χωρίς στεγαστικό χρέος.
• Εξετάστε το ενδεχόμενο να γράψετε μια επιστολή στον πιστωτή εξηγώντας ότι δεν υπάρχουν περιουσιακά στοιχεία και ζητήστε «διαγραφή χρέους».

Αν συνυπέγραψες δάνειο, φυσικά, το χρέος είναι δικό σου αν μείνει απλήρωτο.

Τα χρήματα μπορεί να είναι ένα ευαίσθητο θέμα με οποιονδήποτε. Αλλά οι γονείς σας μπορεί να είναι ιδιαίτερα ανθεκτικοί στο να ανοιχτούν σχετικά με αυτό. Εάν οι συνήθειές τους επηρεάζουν τη δική σας οικονομική ζωή, μάλλον ήρθε η ώρα να εμπλακείτε.

Και αν η κατάσταση είναι πέρα ​​από τη βοήθειά σας, μπορεί να θέλετε να καλέσετε έναν επαγγελματία. Είτε έτσι είτε αλλιώς, ακολουθήστε τη συζήτηση προσεκτικά, ξέρετε τι να περιμένετε και λάβετε μέτρα για να προστατεύσετε τον εαυτό σας.

Ανοιξε kinja-labs.com